Банки УкраиныНовости

Гривневые депозиты и вклады: какая прибыльность

Главный плюс гривневого депозита — не только в достаточно высоком по сравнению с валютными вкладами проценте доходности, но и в том, что возврат всех вкладов вне зависимости от суммы в случае банкротства банка сейчас гарантируется государством.

Возможность выбирать сроки выплаты процентов (ежемесячно, в конце срока, авансом, с капитализацией) тоже плюс для вкладчика в зависимости от его индивидуальных задач и дальнейших планов на эти деньги. Минусом для вкладчиков является налогообложение дохода по депозитам, о чем расскажу ниже.

После повышения нормативов резервирования для банков (осуществляется на корсчете банка в гривне), а также на фоне роста цен, провоцирующего переток средств населения в наличную валюту и покупку товаров, финучреждения вынуждены будут повышать доходность по гривневым вкладам.

Даже крупные госбанки и «дочки» иностранцев остановили снижение процентов, а основная часть финучреждений с отечественным капиталом уже повышает их на 0,5%-1% годовых в зависимости от сроков.

Этот процесс продолжится, иначе банкиры рискуют потерять клиентов, переходящих к более щедрым конкурентам. Уже сейчас некоторые банки предлагают доходность на уровне 13−16% годовых в гривне. И скорее всего, не позднее первого квартала следующего года эти ставки возрастут до 16−17% годовых. Особенно если Нацбанк все же в декабре повысит учетную ставку до 13,5%-14% годовых.

С учетом налогообложения (18% налога на доход и 1,5% военный сбор) это составит «чистыми» от 12,88% до 13,69% годовых. Если президент подпишет повышение до 5% военного сбора, это будет от 12,32% до 13,09% годовых.

Нынешний уровень «чистой» доходности по вкладам (12,88−13,69% годовых) при нынешнем уровне налога 18% и военного сбора 1,5% обеспечивает при текущем курсе 41,50 грн за доллар выход в ноль через год по курсу продаж «бакса» в обменниках в пределах около 46,84−47,18 грн.

Если военный сбор будет увеличен до 5%, то цифры будут менее оптимистичны, но тоже весьма хороши для инвестора. При тех же вводных расчетный предельный курс продажи доллара в обменниках через год должен быть на уровне 46,61−46,93 грн.

При всех этих сценариях, если курс продажи доллара будет через год меньше рассчитанных выше значений, закрываем вложения с прибылью. И только, если он окажется выше этих значений, идем в минус.

Если учесть, что максимальный курс, закладываемый в бюджет 2025 года, — это около 45 грн, гривневый депозит — довольно привлекательный инструмент для гражданина, который колеблется при выборе между гривной или валютой.

Планируйте свое будущее с умом. Сберегайте деньги на депозите. Каталог с самыми лучшими вариантами уже на Finance.ua.

Для Вас

• Банки Украины
• Обмен валюты
• Курсы Нацбанка
• Новости
• Вклады ф/л
• Потреб. кредиты

Авторизация