Банки УкраиныНовости

Банкам хотят запретить принимать валютные вклады и предлагают ограничить размер ставок по депозитам

Давно поднимали вопрос, что если на территории Украины согласно Конституции и всех законодательных актов единственным законным средством платежа является гривна, то что тут делает зарубежная валюта. Действительно, это парадокс нашей экономики.

Гривна вроде как единственная валюта, а все остальные валюты случайно пришли в гости к ней. Так или иначе, но решили эту традицию нарушить. Как результат, в Верховной Раде зарегистрировали законопроект №2400 от 26.02.2013, согласно которого предлагается с 1 января 2014 года запретить банками привлекать валютные депозиты. Таким образом валюта окажется вне банковского сектора. Хотя это касается только физических лиц, а вот что касается юридических лиц, то они и дальше смогут хранить свою валюту на банковских депозитах.

В тот же день был зарегистрирован законопроект №2401, где предлагают ограничить размер ставки по депозиту. При этом предлагают использовать российский метод. Вводится налог на депозит по ставке 25%, но только при условии, что ставка по депозиту физическому лицу превышает сумму учетной ставки НБУ и 5%.

Если бы этот закон действовал, это выглядело бы следующим образом. Учетная ставка НБУ 7,5%+5%, а значит, если ставка по депозиту 12,5% или меньше, то налогов платить не нужно. Если же ставка по депозиту 25%, то с разницы по процентам нужно платить налог 25%. Таким образом хотят увязать учетную ставку НБУ и тем самым не позволять банкам задирать ставки по депозитам. В России уже давно такой метод регулирования ставок по депозитам действует.

Новость о запрете валютных депозитов может некоторых людей испугать. А зная привычку отдельных экспертов все перекручивать, стоит сказать пару слов, что же будет с действующими валютными депозитами. А не будет ничего. Никто их не будет автоматически конвертировать в гривну или заставлять забирать досрочно. Все будет оставаться так же, как и сейчас. Валютные депозиты будут погашать только в валюте и проценты будут платить только в валюте. Но с 1 января 2014 года просто банки не будут привлекать новые депозиты в валюте, а старые будет по-потихоньку погашаться. В конечном итоге, все старые валютные депозиты погасятся в валютой, а новые уже будут только в гривне.

Зная наших умельцев изобретателей не удивлюсь, когда осенью 2013 года банки начнут массово предлагать размещать валюты сроком на 5, а то и 10 лет. Тем самым они пытаются закрепить право иметь валютные депозиты. Сложно сказать, насколько активно народ ринется размещать валютные депозиты на такой большой срок. Для нашего рынка депозит на 1 год – это большой срок, а тем более пять или десять лет. Но попытка однозначно будет предпринята. Так как не всем банкам будет легко отказаться от валютных спекуляций за счет валютных депозитов населения. Но думаю не стоит сильно переживать за валютных спекулянтов.

На текущий момент валютных депозитов населения около 23 млрд. долл, это приблизительно 185 млрд. в гривневом эквиваленте. Какую-то часть валютных вкладов населения постарается положить в «тумбочку», но большая часть будет конвертирована в гривневые депозиты. В любом случае, «тумбочка» – это не спасение для валюты. И доллары, и евро, и рубли обесцениваются. И может не сразу, но даже самые консервативные любители валюты в «тумбочке» начнут эту валюту менять на гривну и размещать деньги на депозите. Этот процесс может затянуться. Но спешить особо нет смысла. Для экономики резкие обмены валюты на гривну тоже опасны. Они смогут спровоцировать очень существенную ревальвацию гривны до 5-6 грн, если все бросятся менять ее на гривну. Поэтому лучше поэтапная замена валютных депозитов на гривневые.

Переход на гривневые депозиты приведет к тому, что вырастет гривневая масса в банках и как результат сама гривна подешевеет. В результате, к огорчению вкладчиков, ставки по депозитам в гривне упадут до уровня 6-7%, как это имеет место в России с рублем. Но, с другой стороны, подешевеют и кредиты для населения. При таком уровне процентов по депозитам банки смогут выдавать кредиты физическим лицам по ставке не выше 12%. Это относится и к ипотечным и потребительским кредитам. В этом случае действительно можно ожидать новый ипотечный и вообще кредитный бум среди населения. И хотя сейчас такого рода ставки по кредитам для физлиц кажутся маловероятными, но отказ от валютных депозитов создаст реальные предпосылки для того, чтобы это стало реальным явлением.

Зная наш народ и зная наши привычки, возникает вопрос. Не спровоцирует ли запрет на валютные депозиты появления черного валютного рынка депозитов. Можно сказать однозначно, что сперва будет много сомнительных личностей, которые будут предлагать физическим лицам размещать у них подпольно и под высокий процент. Но как только физлица потеряют свои первые «супер надежные подпольные валютные депозиты», азарт утихнет и в конечном итоге для наличной валюты останется два пути. Или собрать всю валюту и поехать в турпоездку за границу и уже там, что называется, спустить ее не жалея. Или действительно поменять на гривну и положить в банк. Каждый будет решать для себя сам, что делать со своей валютой.

Это только законопроекты. Их еще должны обсудить в комитетах и уже потом посмотрим, как за них будут голосовать депутаты. Идея действительно очень правильная относительно запрета привлекать депозиты в валюте и ограничения ставок по депозитам. Во всех нормальных странах мира нет традиции хранить деньги в банке в валюте чужой страны. А если мы хотим быть нормальными или, как принято говорить, европейской страной – приходится привыкать жить по-европейски. Хотя это может показаться непривычным для наших людей. Но это сейчас, а через десять-двадцать лет уже никто не вспомнит о нашем хобби – валютных депозитах.

Александр Охрименко, кандидат экономических наук

Для Вас

• Банки Украины
• Обмен валюты
• Курсы Нацбанка
• Новости
• Вклады ф/л
• Потреб. кредиты

Авторизация