Какие реальные годовые ставки предлагают МФО (исследование рынка)

19.10.2021 в 14:15

Эксперты USAID провели исследование микрокредитования (микрокредиты ̶ краткосрочные дорогие кредиты на небольшие суммы на личные цели) методом «тайного покупателя» с заключением кредитных договоров сотрудниками исследовательской компании.

Finance.ua как портал, следящий за рынком микрокредитования, рассказывает, какие реальные годовые ставки предлагали в МФО и соблюдают ли они новое законодательство.

Первая волна исследования была проведена в ноябре-декабре 2020 года, до вступления в действие изменений к Закону о потребительском кредитовании. Вторая волна исследования была проведена в мае-июне 2021 года, после вступления в действие изменений в закон в январе 2021 года.

О рынке микрокредитования Украины:

текущий остаток непогашенных кредитов физлиц перед финансовыми компаниями составляет 14,8 млрд грн. Это в семь раз превышает сумму непогашенных кредитов, выданных всеми кредитными союзами в Украине;

по данным отчетности НБУ, количество финансовых компаний, имеющих действующие лицензии на предоставление средств взаймы во II квартале 2021 года, составило 755 компаний;

основными пользователями микрокредитов являются молодежь и представители других уязвимых сегментов населения. А это, по большей части, люди, которые вследствие нестабильного финансового положения и низкого уровня образования плохо ориентируются в специфике финансовых услуг в целом и, в частности, кредитования.

Анализ договоров. У 83% договоров, подписанных «тайными покупателями», была вся необходимая информация. В частности, в 88% договоров присутствовала реальная ставка. Однако, в 86% договоров были выявлены положения, которые могут рассматриваться как незаконные:

чаще всего компании включают в договоры положения о повышении процентной ставки при невыполнении потребителем обязательств (зафиксировано в 64% договоров, равно как и у 64% в первой волне);

положение о применении штрафа и пени за одно и то же нарушение содержалось в 24% договоров (21% в первой волне);

ограничение права на досрочный возврат кредита содержалось в 22% договоров (12% в первой волне);

ограничение права на отказ от договора – в 20% договоров (3% в первой волне).

Аналитики утверждают, что указанные в договорах значения годовой номинальной ставки находятся в диапазоне от 0% до 912% годовых, значение ежедневной ставки – от 0% до 2,5% в день.

Средняя указанная в договорах с «тайными покупателями» (потребителями) реальная годовая процентная ставка составила 22 679% годовых. Однако средняя рассчитанная аналитиками по методике НБУ РГПС составляет 28 671% годовых, что показывает, что в среднем компании-кредиторы взимают больше в реальности, чем они указывают в договорах.

Берут ли повторно займы? Эксперты проанализировали новые и повторные обращения на условия получения микрокредитов. В большинстве случаев новые клиенты получали кредитные средства на лучших условиях – по сниженной процентной ставке и с акционными предложениями. В результате у потребителей может возникать ошибочное представление о низкой стоимости таких кредитов, и это побуждает их брать взаймы повторно. Но при повторных обращениях ставки повышаются.

Взыскания за просрочку. По сравнению с первой волной исследования значительно выросла доля визитов, где компании взяли дополнительные средства с клиентов при погашении кредита – было зафиксировано 51% таких случаев. Все увеличенные платежи связаны с начислением дополнительных процентов: в 3% случаев – за два дня, в остальных – за один дополнительный день. Рядовому заемщику микрокредита очень сложно это вычислить самостоятельно и понять, что он переплачивает за и так дорогой кредит.

Кстати, если вас интересует быстрый заем до зарплаты, с помощью портала Finance.ua можно подобрать для себя оптимальные условия.

Какие реальные годовые ставки предлагают МФО (исследование рынка)

Хочу получить деньги до зарплаты

Для Вас

Курсы НБУ на

Новости

Главные новости

Авторизация